Elliott Zweef

Gokken zit veel mensen in het bloed, wat het succes verklaart van televisieloterijen, gokspelletjes, casino's en (ten dele) de beurs. Deze gokwereld is tegenwoordig in handen van marketingmensen, rasverkopers en talentvolle televisiemakers. Die verkleden dit fenomeen tot een salonfähig personage dat zich inspant voor goede doelen. Wie gokt, doet dus indirect aan liefdadigheid, wat enigszins lijkt op groenbeleggen.

Deze verkleedpartij lijkt ook op die van gelduitleners en bemiddelaars. Zij verkopen (hypotheek)schuld als een rijk bezit, waarmee de wereld voor je openligt. Een combinatie van gokken met een (extra) hypotheek en een goed excuus moet dus het toppunt van verstandig financieel beheer zijn. Of niet?

Met gokken kan je veel geld verliezen. Gokken is op zichzelf wel spannend, ook een boeiend tijdverdrijf, maar je moet niet kunnen verliezen. Wie kiest voor deze benadering, kan twee kanten op. Je organiseert de gokhandel (casinobaas, televisieproducent, leider balletje-balletje-spel), of je gokt met geld van anderen en profiteert van de winsten, maar lijdt geen verliezen.

Bijna alle geschetste elementen kom je tegen in het `Elliott Wave Indexfuture Garantplan, hét vermogensplanningsconcept op basis van het Elliott Wave Principe. Versnelde vermogensgroei met inleggarantie.'

Een lezer wil een tweede hypotheek verstrekken voor een verbouwing en vraagt de brochure en een offerte aan van de `Elliott Wave Index Hypotheek' (EWIH) en valt van zijn stoel van verbazing. `Een hogere hypotheek, lagere maandlasten, stevige aflossing, een verkorte looptijd, geen risico en een garantie.'

Mijn liefje, mijn duifje, wat wil je nog meer? Helderheid over de opzet van het plan, liefst stap voor stap. Dat is geen eenvoudige klus, want offertes van ingewikkelde opzetjes zijn niet bedoeld om te verhelderen, maar om op een lage (theoretische) maandlast uit te komen.

De lezer begint met het geven van een nieuwe hypotheek, bijna het dubbele van zijn oude hypotheek, via het Instituut voor Hypotheekbegeleiding in Beilen. Een flink deel is voor de aflossing van de lopende hypotheek en de verbouwing. De rest, een extra lening van ruim 100.000 gulden (rente niet aftrekbaar), komt op een effectenrekening bij de Amsterdamse bank de KasAssociatie. Uit dit bedrag putten de beheerders geld om de aflossing bijeen te speculeren, de premie voor een kapitaalverzekering (soort garantie) en andere kosten. In feite betaal je alles zelf, door meer te lenen dan je nodig hebt, maar dat valt niet zo op.

Daarna gaat de Amsterdamse vermogensbeheerder Matrix Asset Management (MAM) aan het werk. Men bepaalt en regelt de aankopen en verkopen in indexfutures (soort termijncontracten) op de Euro Stoxx 50-index of naar keuze een andere index. Daarbij laat men zich leiden door het EW-principe, een van de vele zweverige theorieën in de effectenwereld, wat het speculeren een quasi-wetenschappelijk tintje geeft.

In een beurswereld vol onzekerheid zoeken goedgelovige beleggers altijd naar steun, net als in de echte wereld. Als iemands gedrag niet te verklaren is, leg je hem naast zijn sterrenbeeld en alles valt op zijn plaats. Je leest zijn handlijnen of koekeloert in zijn ochtendurine. Net als op de beurs.

De Amerikaanse accountant Ralph Elliott Nelson ontdekte in de jaren twintig dat aandelenmarkten niet willekeurig bewegen, maar een vast patroon volgen dat je kan vastleggen in golven (waves) en grafieken. Daaruit kan een ervaren golfer de toekomst voorspellen. Dit staat allemaal in de hypotheekbrochure. Plus twee internetsites voor de liefhebbers: www.Prognosis.nl en www.Reversal.nl.

Wie beschikt over een uitgekiend EW-computerprogramma denkt daarmee het verloop van de beurs(indexen) te kunnen voorspellen. Met futures op zo'n index – kopen en verkopen op termijn, tegen een afgesproken prijs – kan je profiteren. Wanneer EW oplopende koersen voorspelt, koop je de index, die vervolgens gaat stijgen en dan rijp is voor verkoop met winst. Bij een voorspelde daling verkoop je een contract, wacht op een daling en koop je verkoopplicht terug. Je kan dus ook verdienen bij dalende beurzen, mits tijdig voorzien.

Bij MAM moeten ze heilig geloven in de zweeftheorie en de eigen vaardigheden, want men voorspelt in de grafiekjes alleen winsten en geen verliezen. Ook in de hypotheekofferte rekent men met gemiddelde jaarwinsten alsof die altijd gerealiseerd worden. Op zo'n manier is de hele schuld in tien jaar tijd gedelgd. Dit foefje verklaart de lage maandlasten, stevige aflossing en korte looptijd. Papier is geduldig, de werkelijkheid helaas onvoorspelbaar.

Adriaan Hiele beantwoordt vragen van lezers op www.nrc.nl/geld/hiele